(no subject)

[froken_bock]

C местом жительства появилась какая-то определенность, пора подумать о старости.. Кто разбирается в пенсионных выплатах?


Я начала работать в uk в 34 года. Гос. пенсионный возраст для женщин к моему времени отодвинется до 67 лет (могли бы скостить для выходцев из экологически-неблагополучных районов :))). При этом на полную гос.пенсию я смогу рассчитывать, выходя на пенсию не раньше 74 лет.

Cейчас я плачу в пенс.фонд 3% зарплаты + 7.5% доплачивает работодатель. Я могу увеличивать взнос - они не будут. Итого по оценке кулькулятора я получаю к 67 годам чуть меньше 5000 фунтов пенсии в год ($10.000). С расчетом гос. пенсии все довольно туманно, ну, скажем, еще фунтов на 1000 можно попробовать рассчитывать.. Есть, конечно, какие-то надежды на рост зарплаты, более pension-friendly работодателя и пр. и пр., но ожидать критичных изменений не приходится.

В общем, даже при самом оптимистичном* сценарии, бесплатных медицине, лекарствах после 60ти и телевизионной лицензии для тех, кому за 75 :)) - прожить на это низзя (даже с учетом российской пенсии :)). И делать что-то надо сейчас.

Понятно, что это не для ЖЖ вопрос, а для финансового консультанта. Иду-иду. Сейчас вот только разгребусь с ... Но пока хотя бы подумать надо о возможных вариантах. Как я понимаю, варианты:
- увеличить взносы куда есть (например, если я буду сейчас платить в пенс.фонд 35% своей зарплаты - то пенсия будет равно моей сегодняшней зарплате, на которую жить тоже нельзя.
- открыть еще один пенсионный счет
- открыть какие-то еще счета/облигации/фигации и т.д.


* Оптимистичный сценарий рассчитан на то, что будет выплачена ипотека и за жилье надо будет платить только коммунальные расходы, свет, газ, муниципальный налог и т.д. (только???? гы). Оптимизм, я бы сказала, несколько излишний, с учетом маниловских мечт о:
- жизненно необходимой замене дома на побольше через пару лет
- частной high school для обоих крошек.
- собаке, еще паре детей, путешествиях...
Маниловщина явно грозит тем, что ипотека растянется дольше, чем на оставшиеся до пенсии 32 года..

Comments

[aufrichtiger.livejournal.com]

Когда я думаю о пенсии, то реальнее всего представляется выигрыш в лотерею. Правда, билеты никто почему-то не дарит.

[froken-bock.livejournal.com]

Из законных вариантов еще неплохи поиски клада и случайно свалившееся наследство :)))

[sunnycat.livejournal.com]

Муж просто постановил что до пенсии он не доживет, а я - "а ты продашь дом, переедешь в квартиру и будешь жить на разницу, да и страховка на меня хорошая".
Утешил, короче.

[froken-bock.livejournal.com]

"Чтобы продать что-нибудь ненужное надо сначала..." (с) :))

[nochka.livejournal.com]

аналогично. вся надежда на вторую половину 8)

[moskovitka16.livejournal.com]

Муж начал тут работать в 30 лет. Сейчас у него капает пенсия от работы, плюс ежемесячно сам себе платит в отдельную частную пенсию.

Я начала работать в 25 лет. Пока только компанейская пенсия, но вот щас повысят мне зп, буду думать об открытии второго частного счета.

[froken-bock.livejournal.com]

Если не секрет, по каким критериям ты будешь думать? То есть на что надо обращать внимание выбирая частный пенс. фонд?

[mama-maria.livejournal.com]

при расчете "сколько пенсии мне нужно" не забывайте, что в старости потребности ниже, чем в до нее. В Германии если есть свой дом, то пенсионеры и 1000 в месяц очень хорошо обходятся и еще подарки всем внукам делают.

[froken-bock.livejournal.com]

Так я как раз написала, что с большой вероятностью дом еще не будет своим к пенсии - по-прежнему надо будет выплачивать ипотеку :(.

[nu-ka.livejournal.com]

Ага, им детям за няню, образование, кружки уже не надо платить. И памперсы тоже не надо покупать :-)

[melonka.livejournal.com]

Подписалась на комменты.

С учетом того, что я не работаю, и в ближайшие три года навряд ли буду (а может и ближайшие лет десять), российская пенсия мне тоже не светит (за 7 лет трудового стажа что там полагается?), рассчитывать мы можем только на пенсию мужа и на помощь любящих детей. Думаем тоже об увеличении пенсионных взносов или каких-то вложениях в инвестиционные фонды. Однако с фондами все сложно, в этом году у швейцарских банков убытки по таким вложениям. Депозиты и прочие счета приносят смехотворные проценты.

[melonka.livejournal.com]

И дома своего у нас нет, и перспективы неясные.

[froken-bock.livejournal.com]

В вашем возрасте, деушка, я была точно тамже :))).

[nyusyap.livejournal.com]

я работaла в пенсионнло комапнии АКСА(AXA).

Могу одно сказат оберт как липку ти компани Если рабoто гаантирован какой-то доход (final salary scheme) то надо вступать и не дрыгаться. Если покупаешь пенсию в специализированои компании, то надо обратить внимание на сколько они берут admin fee, так как они, заразы, если хочешь чуток меньше платить, тут же сдерут деньги.

Например, ты в ни вкладывешь 5 фунтов, они тебе в твой policy кладут 4.25. Потом ты увеличила до 10 фунтов, они тебе кладут в твой account 8.75 фунтов. Но если ты решила верnuться к своим 5 фунтам, то неприменно накажут путем вычитания какои-то суммы из твоего policy, какой-то процент. ТО есть если появилась лишняя пятерка, лyчше еще один account открыть. Ну конечно если играешь на рынке со своими деньгами, никто ничего не гарантирует, все приблизительно и может быть:( Ужасная фигня. Наверное лучше об этом заботится самим...Универы, councils, больницы и больши компании, лучшее в этом смысле.

[topoliushka.livejournal.com]

Я тут тоже пару месяцев назад озаботилась этим вопросом и поняла, что в Канаде государственная пенсия и пенсия от работодателя минимальны, даже если работаешь, как вол, тридцать лет без перерывов на деторождение и получаешь максимальную зарплату, возможную в госструктуре. Рассчитывать можно только на то, что скопишь сам. Причем, поскольку проценты мизерные, единственное достоинство пенсионного вклада (registered retirement savings plan) заключается в том, что деньги, которые ты туда вкладываешь, не облагаются налогом сейчас, когда ты платишь его по максимальной ставке, а начнут облагаться тогда, когда ты будешь на пенсии и доход у тебя будет явно ниже и, соответственно, и налоговая ставка будет намного ниже. Увы, я не представляю себе, насколько это применимо к Шотландии.

[cherniavska.livejournal.com]

Ну в Канаде многое зависит от того, где вы работаете.

[cherniavska.livejournal.com]

Я тоже начала думать, ага..
У меня сейчас я плачу 7% от зарплаты и библиотека доплачивает 8% в частный пенсионный фонд, когда повысят зарплату - буду платить 9%, а они - 10% доплачивать..Но такая халява только в государственных структурах возможна, и то по-разному везде.
Пока я на этом успокоилась..У меня еше не все вопросы решены, чтобы только на пенсии сосредоточиться. Вот решу жилищный вопрос - дом я покупать не хочу, хочу что-нибудь поменьше типа квартиры или таунхауса, чтобы кредит был поменьше, а потом начну Яну на образование откладывать..Просто у нас можно откладывать до определенного лимита на пенсию и эта сумма будет вычитаться из дохода и не облагаться налогом, что выгодно..Тоже подпишусь на комменты..

[froken-bock.livejournal.com]

Здесь с образованием... С одной стороны можно обойтись вообще бесплатно. Бесплатная школа (мы "прописаны" в одной из лучших школ в городе), бесплатный университет... И если платить им за частную школу - придется каленым железом у самих себя на лбу выжигать, что никогда в жизни не будет произнесена мысль "мы вам школу оплатили вместо того, чтобы пенсию копить, вот теперь..."..

[nu-ka.livejournal.com]

А что у вас инвалидам светит? У меня пока варианты - либо работать до упора, либо если не смогу - на инвалидность + социальная пенсия, которую я уже заработала (проработав в Штатах 10 лет), но получать смогу после 65 лет.

[froken-bock.livejournal.com]

Я не суеверна, но поводов заниматься самострелом рассматривать что светит инвалидам как-то пока не было...

[gusenitsa.livejournal.com]

я вдруг осознала, что, живя в России, вообще не думаю о пенсии. За то время, что я буду до нее жить, все столько раз переменится, что рассчитывать бессмысленно.
только что поняла, что неправа :) думать-то все равно надо.
это все ты меня впечатлила

[ezhik-n.livejournal.com]

Я наоборот пытаюсь свести все пенсионные выплаты к минимуму. Гос. минимальная пенсия мне будет гарантирована в любом случае (где-то 800-1000 евро в месяц). Дополнительно моя компания платит сколько-то % от моей зарплаты и я доплачиваю самый минимум от себя. Есть возможность увеличить свои выплаты, которые будут к тому же выводиться из-под налогообложения, но я не хочу. Потому что за всеми этими фондами надо пристально следить, знать в какой вложиться. Можно оказаться и в убытке.... А потом инфляция все-таки, сейчас дополнительная 1000 евро и все та же 1000 евро через 30 лет будут совершенно разными деньгами. Лучше я ей сейчас воспользуюсь. Не верю я в пенсионные фонды вообще. Считаю лучше вложиться в недвижимость, чтобы на старость жить на ренту...

[froken-bock.livejournal.com]

Логика понятна... Правда, "вложиться в недвижимость" в моей ситуации нереально сложнее, чем полсотни в месяц откладывать в какой-то фонд. Таки несопоставимые по затратам варианты.

В гос.пенсии меня смущает возраст. Пусть у меня в семье все женщины с обеих сторон и живут (дай бог здоровья) лет по 90.... Рассчитывать на то, что я смогу полноценно работать до 74 лет - имхо, несколько самонадеянно.. А то, что я получу от гос-ва раньше 67 лет - вообще крохи. Раньше надо было выходить на работу уезжать .. :((

[vasisualii.livejournal.com]

у меня сильное ощущение что деньги который платит мой работодатель в юк в пенсионный фонд я никогда не увижу. поэтому я забираю 5% с этих выплат сейчас, о остальных 7% можно забыть, уже забыл.
государственная пенсия просто смешная, если буду жить здесь буду получать минимум ~80-85£ в неделю.

наиболее приемлемый выход я вижу в оптимизации банковских вкладов (isa, regular saving) и просто откладывать туда сколько возможно. солидно, без риска, но мало.
все остальное или высокий риск (те же пенсионные фонды часто банкротятся - пример нортен рок) и головная боль (акции например), или инвестиции на длительный период (недвижимость, бизнес).

[vasisualii.livejournal.com]

кстати тема важная
предлагаю вынести ее на всеобщее обсуждение в ru_uk