(no subject)
Mar. 11th, 2008 06:32 am![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
froken_bockC местом жительства появилась какая-то определенность, пора подумать о старости.. Кто разбирается в пенсионных выплатах?
Я начала работать в uk в 34 года. Гос. пенсионный возраст для женщин к моему времени отодвинется до 67 лет (могли бы скостить для выходцев из экологически-неблагополучных районов :))). При этом на полную гос.пенсию я смогу рассчитывать, выходя на пенсию не раньше 74 лет.
Cейчас я плачу в пенс.фонд 3% зарплаты + 7.5% доплачивает работодатель. Я могу увеличивать взнос - они не будут. Итого по оценке кулькулятора я получаю к 67 годам чуть меньше 5000 фунтов пенсии в год ($10.000). С расчетом гос. пенсии все довольно туманно, ну, скажем, еще фунтов на 1000 можно попробовать рассчитывать.. Есть, конечно, какие-то надежды на рост зарплаты, более pension-friendly работодателя и пр. и пр., но ожидать критичных изменений не приходится.
В общем, даже при самом оптимистичном* сценарии, бесплатных медицине, лекарствах после 60ти и телевизионной лицензии для тех, кому за 75 :)) - прожить на это низзя (даже с учетом российской пенсии :)). И делать что-то надо сейчас.
Понятно, что это не для ЖЖ вопрос, а для финансового консультанта. Иду-иду. Сейчас вот только разгребусь с ... Но пока хотя бы подумать надо о возможных вариантах. Как я понимаю, варианты:
- увеличить взносы куда есть (например, если я буду сейчас платить в пенс.фонд 35% своей зарплаты - то пенсия будет равно моей сегодняшней зарплате, на которую жить тоже нельзя.
- открыть еще один пенсионный счет
- открыть какие-то еще счета/облигации/фигации и т.д.
* Оптимистичный сценарий рассчитан на то, что будет выплачена ипотека и за жилье надо будет платить только коммунальные расходы, свет, газ, муниципальный налог и т.д. (только???? гы). Оптимизм, я бы сказала, несколько излишний, с учетом маниловских мечт о:
- жизненно необходимой замене дома на побольше через пару лет
- частной high school для обоих крошек.
- собаке, еще паре детей, путешествиях...
Маниловщина явно грозит тем, что ипотека растянется дольше, чем на оставшиеся до пенсии 32 года..
Я начала работать в uk в 34 года. Гос. пенсионный возраст для женщин к моему времени отодвинется до 67 лет (могли бы скостить для выходцев из экологически-неблагополучных районов :))). При этом на полную гос.пенсию я смогу рассчитывать, выходя на пенсию не раньше 74 лет.
Cейчас я плачу в пенс.фонд 3% зарплаты + 7.5% доплачивает работодатель. Я могу увеличивать взнос - они не будут. Итого по оценке кулькулятора я получаю к 67 годам чуть меньше 5000 фунтов пенсии в год ($10.000). С расчетом гос. пенсии все довольно туманно, ну, скажем, еще фунтов на 1000 можно попробовать рассчитывать.. Есть, конечно, какие-то надежды на рост зарплаты, более pension-friendly работодателя и пр. и пр., но ожидать критичных изменений не приходится.
В общем, даже при самом оптимистичном* сценарии, бесплатных медицине, лекарствах после 60ти и телевизионной лицензии для тех, кому за 75 :)) - прожить на это низзя (даже с учетом российской пенсии :)). И делать что-то надо сейчас.
Понятно, что это не для ЖЖ вопрос, а для финансового консультанта. Иду-иду. Сейчас вот только разгребусь с ... Но пока хотя бы подумать надо о возможных вариантах. Как я понимаю, варианты:
- увеличить взносы куда есть (например, если я буду сейчас платить в пенс.фонд 35% своей зарплаты - то пенсия будет равно моей сегодняшней зарплате
- открыть еще один пенсионный счет
- открыть какие-то еще счета/облигации/фигации и т.д.
* Оптимистичный сценарий рассчитан на то, что будет выплачена ипотека и за жилье надо будет платить только коммунальные расходы, свет, газ, муниципальный налог и т.д. (только???? гы). Оптимизм, я бы сказала, несколько излишний, с учетом маниловских мечт о:
- жизненно необходимой замене дома на побольше через пару лет
- частной high school для обоих крошек.
Маниловщина явно грозит тем, что ипотека растянется дольше, чем на оставшиеся до пенсии 32 года..
